金融科技行业：金融科技在财富管理行业中应用的现状及趋势

(1)什么是“金融科技”(Fintech)?

    Fintech 是“ Financial ” ( 金融) 和“Technology ”(技术) 的缩写,可以简单的理解为“金融+科技”,其描述的是金融业务与新兴科技(主要包括大数据分析、人工智能、云计算、区块链等)的组合发展,核心是指利用新兴的互联网信息科技改造和创新金融产品和业务模式,提升效率并有效降低运营成本。

    金融稳定理事会FSB(2016)将Fintech定义为“技术带动的金融创新”,是对金融市场、金融机构以及金融服务供给产生重大影响的新商业模式、新技术应用、新业务流程、新产品服务等,既包括前端产业,也包括后台技术。近年来,金融科技(Fintech)在拓宽金融可获得性、提高金融深度和改善金融效率等方面的作用不断显现,被认为是影响未来金融业务模式的最重要因素之一。

    目前,全球金融科技业务应用领域涵盖:支付清算、借贷融资、零售银行、财富管理、保险、交易结算(数字货币)六大金融领域,全面融入传统金融各板块。

    建议一:鼓励财富管理行业加强金融科技在行业中的应用。

    与欧美等金融市场发达的国家相比,我国金融业尤其是财富管理行业金融科技应用程度并不高。金融科技的运用能有效促进行业的市场服务能力,为此,应鼓励金融机构对云计算、大数据、区块链、人工智能等金融科技在财富管理行业中的应用,并在各类科技项目立项中予以支持。一方面,要加强信息网络基础设施建设;另一方面,支持鼓励财富管理行业对金融科技手段在合法合规的基础上进行创新性开发应用。

    建议二:加大对金融科技核心技术方面的研发力度,加强人才队伍建设。

    金融科技在基础性、关键性技术上研发能力不足,既不利于金融科技相关技术在金融领域广泛、深入的应用,也不利于我国金融科技创新发展和金融安全。为此,要加大对金融科技研究人才队伍建设的扶持力度,鼓励国内高校增设大数据、人工智能等专业,培养相关领域更多的专业、高技能人才;加强并推动国内金融机构、高科技企业、高等院校、科研院所之间的协同,为金融科技在金融领域应用、创新和发展提供智力支持

    建议三:加强行业政策指导和行业标准规范建设,促进金融科技在财富管理行业中规范发展。

    政策方面,针对产业发展需求,出台促进财富管理行业金融科技发展应用的指导性政策意见,明确产业发展的目标、方向、路径和要求,完善产业发展的配套保障体系和评估体系。

    行业标准方面:指导和支持金融科技在产业标准、安全和商业化等多个领域的相关研究。加快发布和形成金融科技产业应用标准体系和行业规范,以标准促进产业发展。

    建议四:建立和完善多重安全风险防范机制,提升金融科技的风险防控水平。

    安全高效是财富管理行业平稳健康发展的重要基础。一方面要制定金融科技在金融领域应用的相关法律法规与监管规则,重点要保障投资者的信息和隐私安全;另一方面要完善金融科技在金融领域应用的责任追究机制,为金融科技在金融领域的应用和推广扫除障碍。

    金融科技相关技术(如大数据、人工智能)在金融领域应用,要尽可能全面开展白盒测试以及进行大量边界值、特殊值的黑盒测试。提升相关技术的安全系数。

    建议五:发展监管科技,加强行业监管,实现对金融科技在财富管理行业的监管全覆盖。

    监管是金融创新和发展的重要保障。发展监管科技,夯实数据综合统计和风险监测基础设施,着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。

    加强国际机构合作,消化吸收国际先进监管科技新理念、新技术,防止跨国监管真空,防范化解金融系统性风险。